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中小企業融資難融資貴怎么破?一行兩會掌門人回應

2019-06-28 18:08編輯:編輯07人氣:


中小企業融資難融資貴怎么破?一行兩會掌門人回應

原標題:中小企業融資難融資貴怎么破?一行兩會掌門人回應

“今年的重點工作主要是設立科創板并試點注冊制。6月13日已經開板,目前120多家企業申請,到27日晚上為止6家企業進行了注冊。”中國證監會主席易會滿在回應中小企業融資難融資貴的問題時透露了上述科創板最新信息。

6月28日,十三屆全國人大常委會第十一次會議舉行聯組會議,就全國人大常委會執法檢查組關于檢查《中華人民共和國中小企業促進法》實施情況的報告進行專題詢問。在全國人大常委會委員謝經榮提出如何解決企業融資難、融資貴問題時,中國人民銀行黨委書記郭樹清、中國證監會主席易會滿、中國銀保監會副主席祝樹民當場作答。

央行

重點抓解決信息不對稱

激勵機制不完善問題

謝經榮委員提出,調研中,大家普遍反映的還是融資難、融資貴,還有一個期限短。就貸款方式來講,小微企業需要的是大排擋的服務,但是大銀行提供的大賓館式的服務,服務方式上也有錯位。小微企業目前的直接融資太少,過分依靠銀行貸款。大銀行專門的營業部解決小微企業的貸款是一個方式,但是不能是唯一方式,應該增加有效供應擴大小銀行的數量。此外,大家普遍反映一般是半年到一年的小微企業貸款,到期的時候要先還貸然后再貸款,審批時間在一個月到一個半月,實際利用的期限也就是10多個月到11個月。

中小企業融資難融資貴怎么破?一行兩會掌門人回應

↑全國人大常委會委員謝經榮

“有關部門在解決融資難融資貴方面有沒有標本兼治的長效措施?企業在沒有負面信息的情況下,一年期的貸款能否采用滾動展期的方式,減少企業辦各種手續的時間和費用。”謝經榮的問題犀利而直接。

“小微企業貸款比去年同期有很大的改善。普惠性的小微企業貸款余額達到10.3萬億,同比增長21%,是這些年來增長最多的,比上月末和上年末分別高0.9個百分點和5.8個百分點。這是到5月底的數字。” 中國人民銀行黨委書記郭樹清現場回應時提到了小微企業貸款的最新情況。郭樹清說,其中大型銀行新增貸款占全部金融機構的一半以上,所占份額也比上年同期大幅提高。五大商業銀行全年計劃新增五千多億貸款,到5月底已經完成了計劃的77.8%。雖然也有大環境的變化、政策推動的原因,但是銀行的積極性確實比較高。

郭樹清說,對小微企業貸款利率,各銀行不一樣,比去年同期下降0.4個百分點到0.6個百分點。更重要的是貸款的不良率也下降了。人民銀行、銀保監會統計口徑略有差異,但是不良率比去年同期明顯下降,其中一個原因是基數做大,但是更重要是貸款管理能力、水平提高了。

中小企業融資難融資貴怎么破?一行兩會掌門人回應

↑央行黨委書記郭樹清

對于解決中小企業融資難融資貴問題,郭樹清表示,最重要的重點就是抓住解決信息不對稱的問題和激勵機制不完善、不到位的問題。十多年前自己在商業銀行工作的時候就非常想做小微企業貸款,因為看到這是銀行長遠發展所必需深入開拓挖掘的領域。因為大型企業會發債發股,逐步就會離開銀行體系的融資。但實際實施的效果是,中小企業貸款的條線做下來,不良率能達到7%、8%,這樣總體上就是虧損,而且是難以持續的,做得越多越賠。銀行是吸收存款、發放貸款,如果本息收入拿不回來甚至本金拿不回來,那是難以為繼的。所以,信息不對稱問題反映的非常突出。

“但現在情況有很大改變,互聯網和大數據的發展,使得某些新興的民營銀行特別是網商銀行、微眾銀行,可以利用它們自己的數據給成百萬、上千萬的小微企業提供貸款,不良率控制在2%以下。”郭樹清說,一些大型銀行,包括建設銀行、工商銀行,還有一些中型銀行,浙商銀行、招商銀行、江蘇銀行、臺州銀行、杭州銀行、上海銀行、寧波銀行、重慶農商行、深圳農商行、常熟農商行這些銀行,也都開展了很好的信息技術方面的革新和創造。所以解決企業信息不對稱做了大量積極有效的探索,比如建設銀行也提到,現在不良率也能控制在1%左右,而且數量很大,一年增加幾十萬的貸款客戶。

郭樹清提出,解決信息不對稱是下一步工作的重點。還有激勵機制不到位,就是對分支機構考核辦法、問責辦法,都提出了調整的意見。5月底的情況比3月底有很大改進了。國務院前天召開常務會議,明確要把小微企業貸款不良率的容忍度比各項貸款提高3個百分點。各項貸款現在2.1%的不良率,小微企業不良率可以做到5.1%,這樣機構就有積極性了。不良率容忍度上去了,分支機構和信貸員的獎勵更有保障了。

“對未來做好中小企業融資促進工作保持審慎樂觀的態度。”郭樹清說,雖然這是世界性難題,也抱有信心攻克這個難題。金融科技正在醞釀著革命性的變革,特別是大數據、云計算,還有新的技術,包括人工智能,這些可以解決過去很多難以解決的難題,長尾客戶都可以納入,深山老林里的農民過去銀行卡都沒有,現在可以用手機領到錢、貸到款。我們的普惠金融、包容性金融快速發展,都在國際上走在前列,無論是聯合國還是國際貨幣基金組織、世界銀行、國際清算銀行都把中國普惠金融的發展,特別是移動支付和數字信貸、數字保險的發展作為一個典型案例,請中國方面的金融管理部門和企業參加會議,介紹經驗。進一步發展的前景很好。

銀保監會

中國中小企業貸款不良率約為2.5%

為亞太拉美等發展中國家最低水平

關于貸款到期后能否滾動展期的問題,中國銀保監會副主席祝樹民表示,銀保監會十分關注小微企業流動資金貸款周轉中成本和效率問題。考慮到如果監管政策允許貸款到期后一律可以直接滾動展期,實踐中可能引發以展期來掩蓋貸款逾期甚至已形成實際不良貸款的道德風險。為了確保銀行審慎規范經營,管好風險,監管政策要求貸款后到期后銀行應重新進行授信審批,簽訂新的貸款合同再發放新的貸款。

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↑銀保監會副主席祝樹民

祝樹民說,為了縮短小微企業貸款周轉時間,提高續貸效率,降低過橋成本,銀保監會專門制定了一系列監管政策。鼓勵銀行開展續貸業務,對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業,督促銀行提前介入貸款調查和評審,簡化續貸辦理流程。在貸款風險分類制度上,對正常續貸的小微企業貸款不要求下調風險分類。此外,要求銀行改進內部機制,提高對企業貸款需求的響應速度和審批效率。要求銀行加強續貸產品的開發,督促銀行改進貸款期限管理,根據小微企業生產、建設、銷售的周期和行業特征,研發適合小微企業的中長期貸款產品,研發推廣循環貸款、年審制貸款、分期還本付息等貸款產品和服務。

(來源:網絡整理)

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